জীবন বীমা কি কি? II Can I have multiple whole life insurance policies?

সম্পূর্ণ জীবন বীমা (Whole life insurance) হল এক ধরনের স্থায়ী জীবন বীমা যা একটি সঞ্চয় উপাদানের সাথে আজীবন কভারেজ প্রদান করে। এই লেখাটিব় লক্ষ্য হল সমগ্র জীবন বীমা, এর সুবিধা, এটি কীভাবে কাজ করে এবং একটি পলিসি কেনার আগে বিবেচনা করার বিষয়গুলির একটি বিস্তৃত ওভারভিউ প্রদান করা।

আপনার প্রিয়জনের জন্য আর্থিক স্থিতিশীলতা সুরক্ষিত করার ক্ষেত্রে, সমগ্র জীবন বীমা একটি মূল্যবান সুবিধা হতে পারে। মেয়াদী জীবন বীমার বিপরীতে, যা একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য কভারেজ প্রদান করে, পুরো জীবন বীমা বীমাকৃত ব্যক্তির সমগ্র জীবনকালের জন্য বলবৎ থাকে, যতক্ষণ না প্রিমিয়াম প্রদান করা হয়।

সম্পূর্ণ জীবন বীমা হল একজন ব্যক্তি এবং একটি বীমা কোম্পানির মধ্যে একটি চুক্তি। নিয়মিত প্রিমিয়াম পেমেন্টের বিনিময়ে, বীমা কোম্পানি পলিসিধারীর সুবিধাভোগীদের পাস করার পর তাদের মৃত্যু সুবিধা প্রদানের নিশ্চয়তা দেয়। এই মৃত্যু সুবিধা পলিসিধারকের প্রিয়জনদের আর্থিক চাহিদা পূরণে সহায়তা করতে পারে, যেমন ঋণ পরিশোধ করা, অন্ত্যেষ্টিক্রিয়ার খরচ কভার করা বা হারানো আয় প্রতিস্থাপন করা।

মৃত্যুর সুবিধা ছাড়াও, পুরো জীবন বীমা সময়ের সাথে নগদ মূল্যও তৈরি করে। নগদ মূল্য একটি পূর্বনির্ধারিত হারে বৃদ্ধি পায়, সাধারণত ট্যাক্স-বিলম্বিত ভিত্তিতে। এই নগদ মূল্য পলিসিধারক দ্বারা উত্তোলন বা পলিসি ঋণের মাধ্যমে অ্যাক্সেস করা যেতে পারে, বিভিন্ন উদ্দেশ্যে তহবিলের একটি সম্ভাব্য উৎস প্রদান করে।

Whole life insurance কিভাবে কাজ করে?

পুরো জীবন বীমা (Whole life insurance) বীমা কভারেজ এবং সঞ্চয়কে একত্রিত করে। আপনি যখন একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি ক্রয় করবেন তখন আপনার প্রিমিয়ামের একটি অংশ মৃত্যু বেনিফিট এবং বীমা কোম্পানির প্রশাসনিক খরচের জন্য অর্থ প্রদানের দিকে যায়। অবশিষ্ট অংশ একটি নগদ মূল্য অ্যাকাউন্টে যায়, যা সময়ের সাথে বৃদ্ধি পায়।

নগদ মূল্য অ্যাকাউন্ট বীমা কোম্পানি দ্বারা নির্ধারিত একটি গ্যারান্টিযুক্ত ন্যূনতম সুদের হারের উপর ভিত্তি করে জমা হয়। কিছু নীতি অন্তর্নিহিত বিনিয়োগের কর্মক্ষমতার উপর ভিত্তি করে উচ্চতর রিটার্নের সম্ভাবনাও অফার করতে পারে। নগদ মূল্যের বৃদ্ধি সাধারণত ট্যাক্স-বিলম্বিত হয়, যার অর্থ আপনি উপার্জনের উপর ট্যাক্স ধার্য করবেন না যদি না আপনি সেগুলি প্রত্যাহার করেন।

পুরো জীবন বীমার সুবিধা কি কি

• নিশ্চিত মৃত্যু সুবিধা

সম্পূর্ণ জীবন বীমার একটি প্রাথমিক সুবিধা হল নিশ্চিত মৃত্যু সুবিধা। যতক্ষণ পলিসি সক্রিয় থাকে এবং প্রিমিয়াম প্রদান করা হয়, ততক্ষণ বীমা কোম্পানি আপনার মৃত্যুর পরে আপনার সুবিধাভোগীদের একটি পূর্বনির্ধারিত অর্থ প্রদানের নিশ্চয়তা দেয়। এই বীমা প্ৰদান কব়াব় সময় যদি আপনাব় মৃত্যু হয় তখন আপনি এব় সুবিধা লাভ কব়বেন । এটি মনের শান্তি প্রদান করে, এটা জেনে যে আপনার প্রিয়জনদের যখন সবচেয়ে বেশি প্রয়োজন তখন তাদের আর্থিক সুরক্ষা থাকবে।

• নগদ মূল্য সঞ্চয়

সমগ্র জীবন বীমার আরেকটি উল্লেখযোগ্য সুবিধা হল নগদ মূল্যের উপাদান। আপনি প্রিমিয়াম পেমেন্ট করার সাথে সাথে নগদ মূল্য ধীরে ধীরে জমা হতে থাকে। নগদ মূল্য একটি সঞ্চয় বা বিনিয়োগের বাহন হিসাবে কাজ করতে পারে, তহবিলের একটি উৎস অফার করে যা আপনি আপনার জীবদ্দশায় অ্যাক্সেস করতে পারেন।

• ট্যাক্স সুবিধা

পুরো জীবন বীমা নির্দিষ্ট ট্যাক্স সুবিধা প্রদান করে। নগদ মূল্য বৃদ্ধি সাধারণত ট্যাক্স-বিলম্বিত হয়, যার অর্থ যতক্ষণ পলিসি সক্রিয় থাকবে ততক্ষণ পর্যন্ত আপনার উপার্জনের উপর কর দেওয়া হবে না। উপরন্তু, মৃত্যু সুবিধা সাধারণত আপনার সুবিধাভোগীদের জন্য আয়কর-মুক্ত।

• পলিসি লোন

পুরো জীবন বীমা পলিসি প্রায়শই আপনাকে নগদ মূল্যের বিপরীতে ঋণ নেওয়ার অনুমতি দেয়। এই পলিসি ঋণগুলি ক্রেডিট চেকের প্রয়োজন ছাড়াই একটি নমনীয় ঋণ গ্রহণের বিকল্প প্রদান করে। ঋণের পরিমাণ পলিসির নগদ মূল্য দ্বারা সুরক্ষিত হয় এবং সুদ জমা হয়, যা আপনার বিবেচনার ভিত্তিতে পরিশোধ করা যেতে পারে।

সমগ্র জীবন বীমা খরচ

$500,000 কভারেজ          পুরুষদেব় গড় মাসিক খরচ                    মহিলাদেব় গড় মাসিক খরচ

          30                                         $282                                                         $247

          40                                         $382                                                         $352

          50                                         $571                                                         $498

          60                                         $887                                                         $782

সমগ্র জীবন বীমার (Whole life insurance) প্ৰকাব়

সমগ্র জীবন বীমা বিবেচনা করার সময়, উপলব্ধ বিভিন্ন ধরনের বোঝা অপরিহার্য। এখানে সম্পূর্ণ জীবন বীমার তিনটি সাধারণ প্রকার রয়েছে:

• ঐতিহ্যগত সমগ্র জীবন বীমা

ঐতিহ্যগত সমগ্র জীবন বীমা একটি নির্দিষ্ট মৃত্যু সুবিধা এবং নগদ মূল্য উপাদানের জন্য একটি গ্যারান্টিযুক্ত সর্বনিম্ন সুদের হার প্রদান করে। প্রিমিয়ামগুলি পলিসিধারকের জীবনকাল জুড়ে সমান থাকে, অনুমানযোগ্য খরচ নিশ্চিত করে।

• ইউনিভার্সাল লাইফ ইন্স্যুরেন্স

সর্বজনীন জীবন বীমা প্রিমিয়াম পেমেন্ট এবং মৃত্যু সুবিধার পরিমাণে আরও নমনীয়তা প্রদান করে। পলিসিহোল্ডাররা তাদের প্রিমিয়াম এবং ডেথ বেনিফিট সামঞ্জস্য করতে পারেন কারণ তাদের চাহিদা সময়ের সাথে পরিবর্তিত হয়। নগদ মূল্যের উপাদানটির অন্তর্নিহিত বিনিয়োগের কর্মক্ষমতার উপর ভিত্তি করে উচ্চ সুদের হার অর্জনের সম্ভাবনা রয়েছে।

• পরিবর্তনশীল জীবন বীমা

পরিবর্তনশীল জীবন বীমা পলিসি হোল্ডারদের বিভিন্ন বিনিয়োগ বিকল্পের মধ্যে তাদের নগদ মূল্য বরাদ্দ করতে দেয়, যেমন স্টক, বন্ড বা মিউচুয়াল ফান্ড। নির্বাচিত বিনিয়োগের কর্মক্ষমতার উপর ভিত্তি করে নগদ মূল্য এবং মৃত্যু সুবিধা ওঠানামা করে। পরিবর্তনশীল জীবন বীমা আরো ঝুঁকি বহন করে কিন্তু উচ্চতর রিটার্নের সম্ভাবনাও প্রদান করে।

একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি কেনার আগে কভারেজের পরিমাণ, প্রিমিয়াম, নগদ মূল্য বৃদ্ধি এবং বীমা কোম্পানির আর্থিক স্থিতিশীলতার মতো বিষয়গুলি সাবধানে বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। সম্পূর্ণ জীবন বীমার বিভিন্ন প্রকারের তুলনা করা এবং সমগ্র জীবন এবং মেয়াদী জীবন বীমার মধ্যে পার্থক্য বোঝা আপনাকে একটি জ্ঞাত সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে।

সম্পূর্ণ জীবন বীমা সবার জন্য উপযুক্ত নাও হতে পারে, কারণ মেয়াদী জীবন বীমার তুলনায় এতে উচ্চ প্রিমিয়াম থাকে। পুরো জীবন বীমা আপনার পরিস্থিতির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ কিনা তা নির্ধারণ করতে আপনার ব্যক্তিগত চাহিদা, আর্থিক লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতা মূল্যায়ন করা গুরুত্বপূর্ণ।

আপনি যদি সিদ্ধান্ত নেন যে সমগ্র জীবন বীমা আপনার জন্য সঠিক তাহলে একজন স্বনামধন্য বীমা এজেন্ট বা আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করা বাঞ্ছনীয় । আপনি একটি পলিসি নির্বাচন এবং আবেদন করার প্রক্রিয়ার মাধ্যমে আপনাকে গাইড করতে পারেন। এগুলি আপনাকে পলিসি রাইডার্স এবং এক্সক্লুশন সহ সূক্ষ্ম প্রিন্ট বুঝতে সাহায্য করতে পারে, যাতে আপনি কভারেজের ব্যাপক বোঝাপড়া নিশ্চিত করতে পারেন।

আপনার সমগ্র জীবন বীমা পলিসি পরিচালনার ক্ষেত্রে, নিয়মিত পর্যালোচনা এবং আপডেট অপরিহার্য। জীবনের পরিস্থিতি পরিবর্তিত হতে পারে এবং সেই পরিবর্তনগুলিকে প্রতিফলিত করার জন্য আপনার নীতি সামঞ্জস্য করা এর সুবিধাগুলিকে সর্বাধিক করতে সাহায্য করতে পারে। আপনার নগদ মূল্যের কার্যকারিতা সম্পর্কে অবগত থাকুন এবং প্রয়োজনে পেশাদার পরামর্শ নেওয়ার কথা বিবেচনা করুন।

মনে রাখবেন, সমগ্র জীবন বীমা হল একটি দীর্ঘমেয়াদী প্রতিশ্রুতি, এবং নিজেকে শিক্ষিত করতে এবং জ্ঞাত সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য সময় নেওয়া আপনার এবং আপনার প্রিয়জনদের জন্য মানসিক শান্তি এবং আর্থিক নিরাপত্তা প্রদান করতে পারে।

সম্পৰ্কিত পোষ্ট:

জীবন বীমা কেন গুব়ুত্বপূৰ্ণ এবং আপনাব় জন্য কোন জীবন বীমা প্ৰয়োজন ?